Кредитные брокеры и мошенники

Существует практика, когда банки выплачивают кредитным брокерам вознаграждение за «готовых» клиентов. Поэтому есть вероятность, что брокер направит клиента в «свой» банк, а не в самый выгодный для клиента. Это не совсем корректно, но нельзя считать мошенничеством. Тем более, что в таких случаях кредитные брокеры зачастую не берут с клиентов плату за предоставленные услуги. Таким образом, бесплатные услуги кредитного брокера косвенно указывают на то, что между банком и брокером существует договорные отношения. Но это отнюдь не говорит о том, что клиенту в банке будут оказаны некачественные услуги и тем более не является аферой. Это просто «бизнес, как обычно».

Реальные мошенники («черные брокеры») или те, кто близки к ним, так сказать «скользя на грани», работают в другой плоскости, но и здесь есть варианты. Например, объявления в электронной или печатной форме типа «Помогу взять кредит», «Кредит без залога», «Миллион за один день!», «Деньги за час» и т.п., как правило, дают «черные брокеры». Для «клюнувших» на эти пафосные завлекалки соискателей кредитов придумано около десятка основных вариантов вытягивания денег из клиента. Некоторые из них можно назвать «невинными шалостями», другие представляют опасность не только для репутации соискателя кредита, но и могут привести его к реальным денежным потерям и даже конфликту с Уголовным кодексом.

«Невинные шалости»:

  • предоставление клиенту информации (адреса банков, условия кредита), которую он сам мог бы найти в Интернете,
  • получение комиссии после получения кредита якобы за содействие его выделению (включая взятку сотрудникам банка), в то время как вся работа сводится к оформлению и подаче заявки, а в дальнейшем посредник просто дожидается результата. В случае выдачи кредита, он объявляет это своей заслугой, при отказе разводит руками.

В обоих случаях посредник, однако, выполняет определенную работу: скачивает из Интернета информацию, обрабатывает ее, изучает требования кредитора к заявке, готовит ее к подаче в банк. Ну, а все остальное мелкое лукавство, на которое в случае получения кредита можно закрыть глаза.

Мелкое мошенничество

За несколько тысяч рублей посредник предлагает клиенту воспользоваться услугами «профессиональных» поручителей. Но банки их старательно отслеживают и заносят в «черные списки». Если поручители «засвечены», то в «черный список» попадет и кандидат в заемщики, который в этом случае вряд ли получит кредит и вообще испортит себе кредитную историю.

Полукриминал

Ни в коем случае кандидату в заемщики не следует оставлять свой паспорт у брокера даже на короткое время или просто позволять снимать с него ксерокопию. Это будет гарантией того, что, готовя для прикрытия заявку, брокер не воспользуется ксерокопией для оформления заявки на подставное лицо, что чревато большими проблемами для владельца паспорта. Ему скажут, что банк отказал в кредите, а через какое-то время несостоявшийся заемщик получит из банка требование о погашении якобы полученной ссуды. Немало нервов и времени придется потратить, чтобы прояснить истину. Общаясь с представителями органов, придется им объяснить, в том числе и то, как ваш паспорт попал в чужие руки.

Криминал

Незаконно оформление кредита по так называемой «Товарной схеме». На заемщика оформляют в кредит некий товар, который забирает посредник. Взамен он выдает заемщику примерно половину стоимости товара, уверяя клиента, что благодаря его связям заявка аннулирована, и банк теперь не вспомнит о кредите. Платить, причем за всю сумму, скорее всего, придется. Не следует надеяться и на снисхождение в суде, поскольку заемщик с юридической точки зрения в такой ситуации становится сообщником мошенника.

Под действие Уголовного кодекса однозначно подпадают предоставление в банк фальшивых справок (например, 2-НДФЛ), изготовленных посредником, и телефонов фирм, где якобы работает заемщик. Если обман раскроется, заемщику придется отвечать по статье за подделку документов.



Выбор посетителей сайта:

Кредиты наличными

Кредитные карты



ПОДПИСКА
на кредитные предложения банков
Эл. почта:   

Указав электронный адрес и нажав на кнопку "Подписаться", Вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности сайта.